家庭财产险

家庭财产保险是一种以城乡居民家庭的有形财产为保险标的的保险险种，主要保障家庭财产因自然灾害、意外事故等原因遭受的损失。以下是其详细介绍：
一、保障范围
1、房屋及附属设备：保障房屋本身以及与房屋不可分割的附属设备，如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备等。例如，因暴雨导致房屋屋顶漏水，对房屋结构造成损坏，家庭财产保险可对修复房屋的费用进行赔偿。
室内装潢：对室内的装修部分进行保障，包括地板、墙面、天花板等的装修材料和施工费用。若因火灾致使室内装潢被烧毁，保险公司会根据保险合同约定进行赔付。
室内财产：涵盖家具、电器、衣物、床上用品等日常生活用品。比如，家中的电视机因雷击损坏，属于室内财产的保障范围，可获得相应赔偿。
二 、保险责任
1、自然灾害：通常包括火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等。例如，一场洪水淹没了底层房屋，导致室内家具和电器受损，家庭财产保险会对这些损失进行赔偿。
意外事故：如飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体倒塌等原因造成的保险标的损失。若邻居家的大树被大风刮倒，砸坏了自家房屋屋顶，保险公司会承担修复屋顶的费用。

三、产品类型
1、普通家庭财产保险：这是最常见的类型，保险期限一般为一年，投保人需要按照保险金额一次性缴纳保险费。在保险期间内，若发生保险责任范围内的事故，保险公司按照合同约定进行赔偿。
家庭财产两全保险：兼具经济补偿和到期还本的双重性质。投保人在投保时缴纳一定的保险储金，保险期满时，无论是否发生保险事故，保险公司都将如数退还保险储金。同时，在保险期间内，若发生保险责任范围内的损失，保险公司会按照规定进行赔偿。
长效还本家庭财产保险：是在家庭财产两全保险的基础上发展起来的一种新型险种。它的特点是保险期限较长，一般为 5 年、10 年甚至更长时间。投保人只需缴纳一次保险储金，在保险期限内，保险责任可以延续，并且保险期满后，若投保人不提取保险储金，保险责任将自动延续。
四、赔偿方式
1、第一危险赔偿方式：在保险金额范围内，按照实际损失进行赔偿，而不考虑保险金额与保险价值的比例关系。例如，保险金额为 10 万元，实际损失为 8 万元，保险公司将赔偿 8 万元。
比例赔偿方式：当保险金额低于保险价值时，按照保险金额与保险价值的比例乘以实际损失进行赔偿。例如，房屋保险价值为 50 万元，保险金额为 30 万元，发生火灾后损失 20 万元，赔偿金额则为
20×(30÷50)=12
万元。